সেপ্টেম্বর 29, 2022

আই বন্ড: আপনি আকাশ-উচ্চ সুদের হারে লক করতে পারেন

1 min read

আপনার কাছে সেই প্রায়-অত্যধিক-ভালো-থেকে-সত্য সুযোগগুলির একটির সদ্ব্যবহার করার জন্য মাত্র কয়েক সপ্তাহ বাকি আছে। আপনি ট্রেজারি I বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারেন, যেটিকে সিরিজ I সঞ্চয় বন্ডও বলা হয়, যেটির সুদের হার 9.62% প্রদান করে৷

এক্স

নীচে ব্যাখ্যা করা একটি সরল দৃশ্যে, আপনি তথাকথিত আই বন্ডে $75,000 বিনিয়োগ করেন। হেরিটেজ ক্যাপিটালের প্রেসিডেন্ট পল শ্যাটজ বলেছেন, “আপনি মার্কিন সরকারের পূর্ণ বিশ্বাস এবং ক্রেডিট দ্বারা সমর্থিত একটি বিনিয়োগে 9% প্লাস রিটার্ন আর কোথায় পেতে পারেন।”

কিন্তু 1 নভেম্বর থেকে, ট্রেজারি হার পরিবর্তন করবে। এটি প্রতি ছয় মাসে রিসেট করার জন্য রয়েছে।

এবং অনেক বিশেষজ্ঞ ভবিষ্যদ্বাণী করেছেন যে নতুন হার প্রায় 6% হবে।

আমি বন্ড: তারা কিভাবে কাজ করে

আই বন্ড সুদ হল দুটি সুদের হারের সংমিশ্রণ। একটি হল একটি নির্দিষ্ট আয়ের হার, যা বন্ডের 30 বছরের জীবনের জন্য একই থাকে। অন্যটি হল একটি মুদ্রাস্ফীতি-সামঞ্জস্য হার, যা প্রতি মে এবং নভেম্বরে সামঞ্জস্য করা হয়। এই পরিবর্তনশীল হার সমস্ত শহুরে গ্রাহকদের জন্য অ-মৌসুমী সামঞ্জস্যপূর্ণ ভোক্তা মূল্য সূচকের পরিবর্তনের উপর ভিত্তি করে, যা CPI-U নামে পরিচিত।

এটি বন্ডের হারের পরিবর্তনশীল উপাদান যা বিশেষজ্ঞরা আশা করছেন যে নভেম্বর 1 সুদের হার প্রায় 6%-এ নামিয়ে আনবে। মার্চ থেকে আগস্ট পর্যন্ত CPI-U ছিল 3.01%, কেন Tumin, DepositAccounts.com এর প্রতিষ্ঠাতা এবং সম্পাদক, একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট তুলনা সাইট। জুলাইয়ের পরিবর্তনটি ছিল 0.01% পতন। আগস্টের পরিবর্তন ছিল -0.04%। তুমিন বলেন, “সেপ্টেম্বরের পরিবর্তন যদি আগস্ট এবং জুলাইয়ের মতো হয়, তাহলে আমরা 6 মাসের পরিবর্তন 3.01% পাব। বার্ষিক হিসাবে, এটি 6.02% এর বেশি।”

এমনকি আনুমানিক 6% হার অনেক প্রতিদ্বন্দ্বী হার থেকে অনেক বেশি। $262.4 বিলিয়ন ভ্যানগার্ড 500 ইনডেক্স ফান্ড (VFINX) শুধুমাত্র 1.43% এর 12 মাসের ফলন স্পোর্টস।

DepositAccounts.com-এ তালিকাভুক্ত সর্বোচ্চ 12-মাসের ওয়েব-শুধুমাত্র $25,000 জমার শংসাপত্রটি 2.75% এর বার্ষিক শতাংশ ফলন (APY) বহন করে।

আমি বন্ড উপর সীমা

I বন্ডের প্রধান অসুবিধা হল যে সাধারণত আপনি একটি I বন্ডে বার্ষিক সবচেয়ে বেশি বিনিয়োগ করতে পারেন তা হল $10,000৷

কিন্তু বিভিন্ন আইনি ফাঁকফোকর ব্যবহার করে, একজন বিবাহিত দম্পতি বার্ষিক হাজার হাজার ডলার মূল্যের অতিরিক্ত আই বন্ড কিনতে পারেন।

এই আইনি ফাঁকগুলি কীভাবে কাজ করে তা এখানে:

সাধারণত, আপনাকে একটি TreasuryDirect.gov অ্যাকাউন্ট সেট আপ করে বন্ড কিনতে হবে।

আপনার ব্যবসার মাধ্যমে বিনিয়োগ

আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন, আপনার ব্যবসায়িক সত্তা বছরে $10,000 মূল্যের I বন্ড কিনতে পারে। আপনার ব্যবসার অবশ্যই নিজস্ব TreasuryDirect.gov অ্যাকাউন্ট তৈরি করতে হবে। আপনার ব্যবসা তার করদাতা সনাক্তকরণ নম্বর ব্যবহার করবে। আপনার যদি একাধিক ব্যবসা থাকে, তাহলে প্রত্যেকেই আপনাকে এই বন্ডগুলির একটি কিনতে পারে। “এগুলিকে প্রকৃত ব্যবসায়িক সত্তা হতে হবে – সেগুলি একক মালিকানা, অংশীদারিত্ব, একটি এলএলসি বা একটি এস কর্পোরেশন হোক না কেন,” তুমিন বলেছেন৷

যদি আপনার পত্নীর নিজস্ব ব্যবসা থাকে, যেটি একটি রিটার্ন ফাইল করে, সেই ব্যবসাটি আপনার পত্নীর জন্য একটি I বন্ড কিনতে পারে৷

লিভিং ট্রাস্টের মাধ্যমে বন্ড কেনা

লিভিং ট্রাস্ট আপনাকে বার্ষিক একটি I বন্ড কিনতে পারে। প্রতিটি ট্রাস্টের নিজস্ব করদাতা সনাক্তকরণ নম্বর থাকতে হবে। ওমনিয়া ফ্যামিলি ওয়েলথের সহ-প্রতিষ্ঠাতা মাইকেল ওয়াগনার বলেছেন যে কেউ বন্ড কেনার একমাত্র উদ্দেশ্যের জন্য ট্রাস্ট তৈরি করবে এমন সম্ভাবনা কম। ওয়াগনার বলেন, “আমার বিশ্বে, লোকেরা ইতিমধ্যেই অন্যান্য উদ্দেশ্যে যেমন এস্টেট পরিকল্পনা, একটি বাড়ি কেনা এবং সম্পদ সুরক্ষার জন্য এই ধরনের ট্রাস্ট করার প্রবণতা রাখে।”

একটি বিবাহিত দম্পতির জন্য এইভাবে দুটি I বন্ড পেতে, তাদের দুটি পৃথক ট্রাস্টের প্রয়োজন হবে৷

আপনার বাচ্চাদের জন্য বন্ড কেনা

এছাড়াও, আপনার যদি নাবালক সন্তান থাকে, তাহলে আপনি এবং আপনার পত্নী প্রত্যেকে প্রতিটি সন্তানের জন্য অতিরিক্ত $10,000 I বন্ড কিনতে পারেন।

সেই কেনাকাটা করার সবচেয়ে সহজ উপায় হল TreasuryDirect.gov এ ইলেকট্রনিকভাবে। কিন্তু আপনি যদি শিশুটিকে একটি কাগজের বন্ড দেখাতে চান তবে আপনি সেটি কিনতে পারেন।

শুধু সতর্ক থাকুন যে আপনি যদি একটি কাগজের বন্ড কেনেন, তাহলে আপনি প্রতি বন্ডে সর্বোচ্চ $5,000 এর মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকবেন, $10,000 নয়। এছাড়াও, আপনি একটি কাগজের বন্ড কেনার একমাত্র উপায় হল আপনার ট্যাক্স রিফান্ড ব্যবহার করে। আপনাকে অবশ্যই IRS ফর্ম 8888 পূরণ করতে হবে।

তবুও, পরে, আপনি একটি কাগজের বন্ডকে একটি বৈদ্যুতিন বন্ডে রূপান্তর করতে পারেন।

আপনি কি $75,000 দিতে পারবেন?

তাহলে, আপনি কতটা আই বন্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন? প্রারম্ভিকদের জন্য, আপনি এবং আপনার পত্নী প্রত্যেকে $10,000 মূল্যের সরাসরি কিনতে পারেন। আপনি যদি একজন উদ্যোক্তা, দ্বৈত-ক্যারিয়ার দম্পতি হন যারা প্রত্যেকে একটি ব্যবসা চালান, আপনার ব্যবসাগুলি আপনাকে প্রত্যেককে আরও $10,000 মূল্যের কিনতে পারে। এবং যদি আপনার আর্থিক পরিকল্পনায় দুটি জীবন্ত ট্রাস্ট অন্তর্ভুক্ত থাকে, তাহলে সেই সংস্থাগুলি আপনার প্রত্যেকের জন্য একটি I বন্ড কিনতে পারে। এটি হবে তৃতীয় $20,000 বিনিয়োগ।

আরও, যদি আপনার তিনটি সন্তান থাকে, আপনি তাদের প্রত্যেকের জন্য $5,000 মূল্যের বন্ড কিনতে পারেন। এটি আরও 15,000 ডলার।

আপনি যদি এত বেশি নগদ সরানোর সামর্থ্য রাখেন এবং তাদের প্রয়োজনীয় কাগজপত্র (কাগজে বা ইলেকট্রনিকভাবে) সহ প্রতিটি ক্রয় সম্পাদন করার জন্য সময় নিতে পারেন তবে এখন 9.62% উপার্জন হচ্ছে $75,000। এটি বার্ষিক $7,215। “আমি বলব যে এটিকে সার্থক করে তোলে,” শ্যাটজ বলেছিলেন।

আপনি 12 মাস পরে একটি I বন্ডে নগদ করতে পারেন। কিন্তু আপনি যদি পাঁচ বছর বয়সের আগে একটি নগদ ইন করেন তবে আপনি শেষ তিন মাসের সুদ বাজেয়াপ্ত করবেন।

“আমি গত বসন্ত থেকে ক্লায়েন্টদের সাথে বন্ড করার সুপারিশ করছি,” Schatz বলেছেন। “বিশেষ করে যারা অস্বাভাবিকভাবে বড় নগদ ভারসাম্য রাখেন, যা খুব কম সুদ অর্জন করে। এই বন্ডগুলি একটি দুর্দান্ত বিকল্প।”

ব্যক্তিগত অর্থ এবং সেরা মিউচুয়াল ফান্ডের কৌশল সম্পর্কে টিপসের জন্য @IBD_PKatzeff-এ Twitter-এ পল কাটজেফকে অনুসরণ করুন।