কীভাবে ব্যাঙ্কগুলি ছোট-ব্যবসায়িক ক্লায়েন্টদের প্রতিযোগিতা বন্ধ করতে পারে

প্রথাগত ব্যাঙ্কিং শিল্পের প্রতিযোগীদের নতুন ফসলের কাছে গ্রাহকদের হারানো এড়াতে তার ছোট-ব্যবসায়িক পণ্য অফারগুলিকে উন্নত করতে হতে পারে।

এটি আমেরিকান ব্যাঙ্কারের মূল সংস্থা আরিজেন্টের একটি নতুন জরিপ অনুসারে, যেখানে দেখা গেছে যে পেপ্যাল, স্কয়ার এবং চিমের মতো কোম্পানিগুলি ইতিমধ্যেই বাজারের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ নিয়েছে৷

“যদিও ছোট ব্যবসাগুলি তাদের প্রাথমিক ব্যাঙ্কিং প্রদানকারীদের প্রতি অনুগত থাকে এবং তুলনামূলকভাবে নিম্ন স্তরের স্যুইচিং দেখায়, বেশিরভাগ এখনও ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করার জন্য একাধিক সংস্থা ব্যবহার করে, যা নতুন প্রবেশকারীদের জন্য একটি স্বাগত প্রতিযোগিতামূলক অ্যাক্সেস পয়েন্ট প্রদান করে,” প্রতিবেদনে বলা হয়েছে।

সোমবার টেনেসির ন্যাশভিলে আমেরিকান ব্যাঙ্কারের স্মল বিজ ব্যাঙ্কিং কনফারেন্স শুরু হওয়ার বিষয়ে প্রতিবেদনটি প্রকাশ করা হচ্ছে।

সমীক্ষা করা 358টি ব্যবসার মধ্যে 45% বলেছেন যে তাদের ব্যাঙ্কিং প্রদানকারীরা পেপ্যাল ​​অন্তর্ভুক্ত করেছে। একই পরিমাণ ডিসকভার এবং আমেরিকান এক্সপ্রেস বা চিমের মতো ননব্যাঙ্ক ফিনটেকের মতো অনলাইন ব্যাঙ্কগুলি ব্যবহার করে রিপোর্ট করা হয়েছে, যখন 30% বলেছেন যে তারা স্কয়ারের সাথে কাজ করে৷

ছোট ব্যবসাগুলি ক্রমবর্ধমানভাবে এই বিকল্পগুলিকে ওজন করছে, 67% উত্তরদাতা বলেছেন যে তারা একটি অনলাইন ব্যাঙ্ক ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করবেন, 55% বলেছেন যে তারা পেপ্যাল ​​ব্যবহার করে ওজন করবেন এবং 53% যারা একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন বিবেচনা করবে৷

প্রতিবেদন অনুসারে ব্যবসার মালিকরাও “ব্যাঙ্কিং সম্পর্কে আরও বিস্তৃত দৃষ্টিভঙ্গি নিচ্ছেন,” কিছু উত্তরদাতা বলেছেন যে তারা তাদের ব্যাঙ্কিং প্রয়োজনের জন্য গুগল, অ্যাপল বা অ্যামাজনের মতো প্রযুক্তি জায়ান্টদের বিবেচনা করবে।

প্রতিবেদনে বলা হয়েছে, ব্যাঙ্কগুলি আরও বেশি গ্রাহক ধরে রাখতে সক্ষম হতে পারে যদি তারা এমন কিছু ক্ষেত্রে তাদের বিনিয়োগ বাড়াতে পারে যেখানে তারা কম পারফর্ম করছে।

জরিপ করা ছোট ব্যবসাগুলির জন্য শীর্ষ পাঁচটি অগ্রাধিকার ছিল ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং সরঞ্জাম, সাইবার নিরাপত্তা এবং জালিয়াতি সুরক্ষা, কম ফি, ব্যাঙ্কের কর্মীদের কাছে সহজ অ্যাক্সেস এবং যেগুলি থেকে বেছে নেওয়ার জন্য বিস্তৃত পণ্য রয়েছে।

এই প্রতিটি অগ্রাধিকারের উপর, ব্যাংকিং শিল্পের কর্মক্ষমতা “অপ্রতিরোধ্য” হয়েছে প্রতিবেদনে। প্রায় 60% গ্রাহক তাদের প্রাথমিক ব্যাঙ্কের ডিজিটাল টুলস, কর্মীদের কাছে তাদের অ্যাক্সেস এবং ব্যবসায়িক ব্যাঙ্কিং পণ্যগুলির বিস্তৃতি নিয়ে “খুবই সন্তুষ্ট” ছিলেন, যেখানে প্রায় অর্ধেক তাদের ব্যাঙ্কের সাইবার আক্রমণ সুরক্ষা এবং ফিকে থাম্বস-আপ দিয়েছেন৷

ব্যাঙ্কের কর্মীদের অ্যাক্সেসের উন্নতির অর্থ অগত্যা আরও শাখা তৈরি করা নয়, যা একটি প্রদানকারী বাছাই করার ক্ষেত্রে শুধুমাত্র 9% ব্যবসার জন্য একটি “গুরুত্বপূর্ণ” কারণ ছিল। বরং, ছোট ব্যবসাগুলি চায় যে ব্যাঙ্কগুলি তাদের কর্মীদের সাথে ফোন, চ্যাট, ভিডিও বা অন্যান্য পদ্ধতিতে কথা বলা সহজ করে তুলুক।

জ্যাভলিন স্ট্র্যাটেজি অ্যান্ড রিসার্চের ছোট ব্যবসায় ব্যাংকিং এবং অর্থপ্রদানের জন্য সিনিয়র বিশ্লেষক ইয়ান বেন্টনের মতে, এই একের পর এক পরামর্শ হল যেখানে কমিউনিটি ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি বড় ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় একটি সুবিধা থাকতে পারে৷

ছোট ডিপোজিটরিগুলিতে প্রায়শই “তাদের অঞ্চল এবং সম্প্রদায়ের আরও ভাল, আরও দানাদার জ্ঞান” এবং আরও ব্যক্তিগতকৃত সহায়তা দেওয়ার ক্ষমতা থাকে, বেন্টন গত মাসে একটি প্রতিবেদনে লিখেছিলেন। তারা তাদের মূল প্রদানকারী বা তৃতীয় পক্ষের বিক্রেতাদের সাথে অংশীদারিত্ব গ্রহণ করে “বড় ব্যাঙ্কের ডিজিটাল আধিপত্যের বিরুদ্ধে লড়াই” করতে পারে, তিনি লিখেছেন।

“ডিজিটাল অ্যাকাউন্ট খোলা, নগদ-প্রবাহ সরঞ্জাম, চালান বৈশিষ্ট্য, ফ্রিল্যান্সারদের জন্য তৈরি পণ্য এবং একমাত্র মালিকানা এবং শক্তিশালী ডিজিটাল গ্রাহক পরিষেবা প্রদানের মাধ্যমে, ছোট [financial institutions] নিশ্চিত করতে পারে যে তারা বড় ব্যাঙ্কের হিলগুলিতে গরম,” বেন্টন লিখেছেন।

আরিজেন্টের সমীক্ষায় প্রায় অর্ধেক উত্তরদাতা বলেছেন যে তারা প্রতিদিন তাদের ব্যাঙ্কিং প্রদানকারীর মোবাইল অ্যাপ ব্যবহার করেন, যেখানে 28% সাপ্তাহিকভাবে এটি ব্যবহার করে। তাদের মধ্যে কয়েকজন দৈনিক একটি শাখা বা এটিএম পরিদর্শন করার কথা জানিয়েছেন, তবে তিনজনের মধ্যে একজন বলেছেন যে তারা সাপ্তাহিক ভিত্তিতে এটি করেন, প্রতিবেদনে পাওয়া গেছে।

প্রতিবেদন অনুসারে, ছোট ব্যবসাগুলি ব্যবহার করে এমন চারটি প্রধান পণ্য সরবরাহ করার উপর ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি নির্ভর করতে পারে না। সেই ঐতিহ্যবাহী পণ্যগুলি হল ব্যবসায়িক চেকিং, ক্রেডিট এবং ডেবিট কার্ড, বেতন প্রক্রিয়াকরণ এবং পেমেন্ট কার্ড প্রক্রিয়াকরণ।

প্রতিবেদনে বলা হয়েছে, “আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে তাদের পণ্যের অফারগুলিতে সেখানে থামানো উচিত নয়, কারণ ব্যবসার বৃদ্ধি এবং সম্পর্ক গভীর হওয়ার সাথে সাথে তারা অন্যান্য, আরও লাভজনক ঋণ দেওয়ার পণ্যগুলি হারিয়ে ফেলতে পারে।”

এই ধরনের অতিরিক্ত পণ্যগুলির মধ্যে অবসর অ্যাকাউন্ট, ওয়্যার ট্রান্সফার পরিষেবা, ট্রেজারি এবং নগদ ব্যবস্থাপনা, মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট এবং এমনকি বিনিয়োগ ব্যাংকিং অন্তর্ভুক্ত।

ব্যাঙ্কগুলির ঘাটতি সত্ত্বেও, সমীক্ষায় দেখা গেছে যে ছোট ব্যবসাগুলি তাদের ব্যাঙ্কগুলি যে পরিষেবাগুলি অফার করে তাতে অনেকাংশে সন্তুষ্ট বলে মনে হচ্ছে৷ দুই-তৃতীয়াংশ ছোট ব্যবসা বলেছে যে তারা তাদের প্রাথমিক ব্যাঙ্কের সাথে “খুবই সন্তুষ্ট” এবং 30% “কিছুটা সন্তুষ্ট”।

সামগ্রিকভাবে, ব্যবসার মালিকরা ভবিষ্যত সম্পর্কে উচ্ছ্বসিত বোধ করেছেন, 86% উত্তরদাতা বলেছেন যে তারা তাদের ব্যবসার ভবিষ্যত সম্পর্কে কিছুটা আশাবাদী বা খুব আশাবাদী। 20 বা তার বেশি কর্মচারী সহ উত্তরদাতাদের নব্বই শতাংশ বলেছেন যে তারা লাভজনক, 71% ছোট ব্যবসার তুলনায়।

চারজন উত্তরদাতাদের মধ্যে প্রায় তিনজন বলেছেন যে মুদ্রাস্ফীতি তাদের শীর্ষ তিনটি চ্যালেঞ্জের মধ্যে রয়েছে, সরবরাহ-চেইন ব্যাঘাত এবং কর্মী নিয়োগ এবং ধরে রাখার বিষয়টিও উল্লেখযোগ্য উল্লেখ পেয়েছে।

প্রতিবেদনে বলা হয়েছে, পরের বছর ধরে ছোট ব্যবসার জন্য শীর্ষ অগ্রাধিকার হচ্ছে নতুন গ্রাহক অর্জন করা। “তবে, মুদ্রাস্ফীতির ভয় তাদের খরচ কমাতে এবং প্রযুক্তিতে বিনিয়োগের মাধ্যমে দক্ষতা বাড়াতে পদক্ষেপ নিতে বাধ্য করছে,” এটি বলেছে।

আরিজেন্ট 18 জুলাই থেকে 5 আগস্টের মধ্যে অনলাইন সমীক্ষা পরিচালনা করেছে, বিভিন্ন শিল্পে ছোট-ব্যবসায়িক স্টেকহোল্ডারদের ভোট দিয়েছে। উত্তরদাতারা হয় ব্যবসার মালিক বা তাদের কোম্পানির ব্যাঙ্কিং সম্পর্কে সরাসরি অংশগ্রহণ করে।

সংস্থাগুলির গড় কর্মচারীর সংখ্যা ছিল 129, এবং তাদের গড় আয় ছিল $8 মিলিয়ন, যদিও তাদের প্রায় এক তৃতীয়াংশের রাজস্ব $1 মিলিয়নের কম ছিল।