স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের আরও ভাল ব্যবহার: সিঙ্গাপুর থেকে পাঠ

আজ, 10 জনের মধ্যে 9 আমেরিকানদের স্বাস্থ্য বীমা আছে, আগের চেয়ে বেশি, তবুও স্বাস্থ্যসেবা আগের চেয়ে কম সাশ্রয়ী। 100 মিলিয়ন মার্কিন প্রাপ্তবয়স্করা চিকিৎসা ঋণ বহন করে। আকাশছোঁয়া মুদ্রাস্ফীতি মানুষকে চিকিৎসা সেবা বা খাদ্য ও বাসস্থানের মতো অন্যান্য প্রয়োজনীয়তার জন্য অর্থ ব্যয় করার সিদ্ধান্ত নিতে বাধ্য করছে। বীমা শুরু হওয়ার আগে লোকেরা সাধারণত প্রিমিয়াম ছাড়াও হাজার হাজার ডলার খরচ করে। 2021 সালে নিয়োগকর্তা-স্পন্সরড বীমার জন্য পরিবার পিছু $22,221 খরচ হয়েছে। এটি গড় পরিবারের আয়ের এক-তৃতীয়াংশ।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বীমা ব্যবস্থা ভেঙে পড়েছে। বীমা এবং ব্যয়বহুল ক্ষেত্রে অর্থ জোগাড় করার পরিবর্তে, পরিবারগুলিকে ভবিষ্যতের স্বাস্থ্যসেবা প্রয়োজনের জন্য সেই নগদ জমা করা উচিত। সিঙ্গাপুরে তারা সেটাই করে। সেখানে, লোকেরা বাধ্যতামূলক ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে তাদের নিজস্ব স্বাস্থ্য যত্নের প্রয়োজনে সঞ্চয় করে — সরকার নিরাপত্তা জাল হিসাবে কাজ করে।

সিঙ্গাপুরের সিস্টেম মার্কিন বীমা-ভিত্তিক সিস্টেমের চেয়ে অনেক বেশি সাফল্য দেখেছে এবং খরচের একটি ভগ্নাংশে।

বিজ্ঞাপন

সিঙ্গাপুর তার মোট অভ্যন্তরীণ পণ্যের প্রায় 4% স্বাস্থ্যসেবাতে ব্যয় করে (মার্কিন 18% ব্যয় করে) এবং উচ্চতর স্বাস্থ্য ফলাফল অর্জন করে। নিশ্চিতভাবে বলা যায়, 6 মিলিয়নেরও কম বাসিন্দার জনসংখ্যা সহ একটি শহর-রাষ্ট্রের অভিজ্ঞতা এবং 330 মিলিয়নের বেশি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের অভিজ্ঞতা সরাসরি তুলনাযোগ্য নয়। কিন্তু সিঙ্গাপুর কীভাবে তার সাফল্য অর্জন করেছে তা অন্বেষণ করার মতো।

এটির একটি ভাল অংশ দেশের স্বাস্থ্য ওয়েবসাইট “ব্যক্তিগত দায়িত্ব এবং সাশ্রয়ী মূল্যের স্বাস্থ্য যত্নের যুগল দর্শনের উপর নোঙর করা একটি অর্থায়ন ব্যবস্থা” হিসাবে বর্ণনা করে তার জন্য জমা হতে পারে।

বিজ্ঞাপন

সিঙ্গাপুরে, স্বাস্থ্যসেবা সরকারি এবং বেসরকারিভাবে অর্থায়ন করা হয়। মোট স্বাস্থ্য পরিচর্যা ব্যয়ের প্রায় 41% সরকার কভার করে, যা হাসপাতালে ভর্তির খরচের বেশির ভাগই জোগান দেয় এবং খরচ সীমিত করার জন্য হাসপাতালের দামের উপর কঠোর নিয়ন্ত্রণ অনুশীলন করে। লোকেরা ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে, যা মেডিসেভ নামে পরিচিত, অ-হাসপাতাল যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করতে। Medisave অ্যাকাউন্টগুলি সরকার কর্তৃক বাধ্যতামূলক, বেতন কর্তন দ্বারা অর্থায়ন করা হয় এবং ব্যক্তি দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়। স্বাস্থ্যসেবা ডলার কীভাবে ব্যয় করতে হয় সে বিষয়ে ব্যক্তিগত পছন্দকে সক্ষম করতে, স্বাস্থ্য মন্ত্রণালয় স্বাস্থ্য পরিষেবার মূল্য প্রকাশ করে।

2003 সালের মেডিকেয়ার প্রেসক্রিপশন ড্রাগ ইমপ্রুভমেন্ট অ্যান্ড মডার্নাইজেশন অ্যাক্টের অংশ হিসাবে স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে অনুমোদিত হয়েছিল৷ আজ, এই অ্যাকাউন্টগুলিতে $ 100 বিলিয়ন রয়েছে, কিন্তু সেগুলি কম ব্যবহার করা হয়েছে, এবং ব্যক্তিদের সাহায্য করার ক্ষেত্রে অনেক বেশি শক্তিশালী শক্তি হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে৷ স্বাস্থ্যসেবার জন্য অর্থ প্রদান করতে।

যখন একজন সিঙ্গাপুরের রোগী ডাক্তারের কাছে যায়, তখন তাকে সময়ের আগেই দাম সম্পর্কে সচেতন করা হয় এবং তার কাছে এমন একজন প্রদানকারীর সন্ধান করার সুযোগ থাকে যিনি তার প্রয়োজনীয় মানের জন্য ন্যায্য পরিমাণ চার্জ করবেন। তিনি তার Medisave অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে পরিদর্শনের জন্য অর্থ প্রদান করেন। তিনি আকাশ-উচ্চ চার্জ বা আশ্চর্যজনক বিলের মুখোমুখি হন না।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, রোগীরা প্রায়শই দামের বিষয়ে সম্পূর্ণ অন্ধকারে থাকে এবং মূল্যের জন্য কেনাকাটা করার ক্ষমতা রাখে না। রোগীদের নিয়ন্ত্রণ না থাকায় খরচ নিয়ন্ত্রণের বাইরে। স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলির সাথে রোগীদের পুনরায় দায়িত্বে রাখার জন্য দুটি সহজ জিনিসের প্রয়োজন হবে: তাদের স্বাস্থ্যসেবা ডলার কোথায় ব্যয় করা হবে তা নির্দেশ করার ক্ষমতা দেওয়া হয়েছে, এবং তাদের খরচ করার আগে তাদের পরিমাণে সম্মত হওয়ার সুযোগ দেওয়া হয়েছে। সিঙ্গাপুরের স্বতন্ত্র মেডিসেভ অ্যাকাউন্ট এবং স্বচ্ছ মূল্য এটিই অনুমোদন করে।

স্বাস্থ্যসেবার জন্য নিজের অর্থ ব্যয় করতে সক্ষম হওয়ার জন্য, একজনকে প্রথমে প্রচুর পরিমাণে সঞ্চয় করতে হবে। ভালো খবর হলো, ঘুরে বেড়ানোর জন্য পর্যাপ্ত টাকা আছে। মানুষ সারাজীবনে স্বাস্থ্যসেবা পরিষেবার জন্য গড়ে $316,000 খরচ করে। যদিও এটি অনেকটা মনে হয়, তারা স্বাস্থ্যসেবা প্রিমিয়ামে অনেক বেশি অর্থ প্রদান করে – কয়েক মিলিয়ন। যেহেতু ব্যয় জীবনের শেষ দিকে তীব্রতর হয়, তাই স্বাস্থ্যসেবার জন্য সঞ্চয় করা যেমন আমরা অবসর গ্রহণের জন্য করি তা প্রতি মাসে স্বাস্থ্যসেবা প্রিমিয়ামে অপচয় করার চেয়ে অনেক বেশি অর্থবহ।

2003 সাল থেকে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের ব্যবহার গুরুতরভাবে সীমিত করা হয়েছে। অনেক লোককে – মেডিকেয়ার এবং মেডিকেডের প্রত্যেকের সহ – একটি থাকতে বাধা দেওয়া হয়েছে – এবং বার্ষিক অবদানের ক্যাপ কম, 2022 সালে ব্যক্তিদের জন্য মাত্র $3,650 এবং পরিবারের জন্য $7,300৷ এই নিষেধাজ্ঞাগুলি অন্যথায় খুব আকর্ষণীয় আর্থিক সরঞ্জাম ব্যবহারে বাধা দেয়৷ এই অ্যাকাউন্টগুলি একটি ট্রিপল ট্যাক্স সুবিধা দেয়: বার্ষিক বরাদ্দ করযোগ্য আয় হ্রাস করে, স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ বৃদ্ধি কর-মুক্ত, এবং যোগ্য উত্তোলন (অর্থাৎ, যা চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য ব্যবহৃত হয়) কর-মুক্ত।

জটিল এবং অপ্রত্যাশিত ইভেন্টগুলিতে বীমার ব্যবহার সীমিত করে এবং স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে রুটিন এবং কেনাকাটা যোগ্য যত্নের অর্থায়নকে স্থানান্তর করে মার্কিন স্বাস্থ্যসেবা ব্যবস্থার সিঙ্গাপুরের উদাহরণে মনোযোগ দেওয়া উচিত।

তিনটি সহজ ব্যবস্থা মার্কিন সিস্টেমকে সিঙ্গাপুরের মতো দেখতে সাহায্য করবে:

প্রথমত, স্বতন্ত্র স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের জন্য বার্ষিক অবদান সর্বোচ্চ $3,650 থেকে বাড়িয়ে কমপক্ষে $6,000 করা উচিত এবং ব্যবহার না করলে জমা করার অনুমতি দেওয়া উচিত। দ্বিতীয়ত, নিম্ন আয়ের ব্যক্তিদের জন্য, এই অ্যাকাউন্টগুলি নেতিবাচক আয়করের মতো একইভাবে অর্থায়ন করা যেতে পারে। একটি নেতিবাচক আয়করের ক্ষেত্রে, ফেডারেল দারিদ্র্য সীমার নীচের একজন কর দাখিলকারী, জীবনযাত্রার ভৌগলিক খরচের জন্য সামঞ্জস্যপূর্ণ, আইআরএস থেকে দাখিলকৃত আয় এবং দারিদ্র্য সীমার মধ্যে পার্থক্য পাবেন। একইভাবে, দারিদ্র্যসীমার নিচে থাকা একজন কর দাখিলকারী $6,000 পর্যন্ত স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট “টপ আপ” পাবেন। তৃতীয়ত, তাদের কাটতি পূরণ হওয়ার আগে, রোগীদের বীমার মাধ্যমে না গিয়ে সরাসরি প্রদানকারীদের সাথে চুক্তি করতে সক্ষম হওয়া উচিত। এটি প্রদানকারীদের মূল্যের সাথে প্রতিযোগিতা করতে উত্সাহিত করবে এবং তাদের রোগীদের কাছে সরাসরি দায়বদ্ধ করবে। শেষ পর্যন্ত, এই স্কিমটি রোগীদের আকৃষ্ট করার জন্য পণ্য তৈরি করে প্রতিদ্বন্দ্বিতা করার জন্য রোগীদের বেছে নিতে এবং বীমা কোম্পানিগুলিকে ক্ষমতা দেয়।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র বিশ্বের অন্য যেকোনো দেশের তুলনায় জনপ্রতি স্বাস্থ্যসেবার জন্য বেশি ব্যয় করে। কারণ অনেক স্বাস্থ্য বীমা অপ্রত্যাশিত বিপর্যয়ের বিরুদ্ধে একটি হেজ নয় বরং একটি এনটাইটেলমেন্ট যা পরিষেবার অতিরিক্ত ব্যবহার এবং অতিরিক্ত ব্যয়কে সহজতর করতে পারে। স্বাস্থ্যসেবা ডলার আমেরিকানদের হাতে ফিরিয়ে দেওয়া এবং সরবরাহকারীদের সেই ডলারগুলির জন্য প্রতিযোগিতা করার অনুমতি দেওয়া অস্থিতিশীল সর্পিল খরচ এবং অদক্ষতাকে আটকানোর দিকে অনেক দূর এগিয়ে যাবে।

এলিস আমেজ-ড্রোজ ওয়াশিংটন, ডিসি এলাকার একজন স্বাস্থ্য নীতি ব্যবস্থাপক এবং ইয়াং ভয়েসেস কন্ট্রিবিউটর প্রোগ্রামের সদস্য। ফিলিপ ফান কেরি বিজনেস স্কুলের কৌশল এবং উদ্যোক্তা এবং জনস হপকিন্স বিশ্ববিদ্যালয়ের মেডিসিনের অধ্যাপক।